Restituição antecipada cresce
Banco do Brasil e Caixa registram aumento dos empréstimos atrelados à devolução de IR
LUCIELE VELLUTO
As linhas de crédito voltadas para o adiantamento da restituição do Imposto de Renda da Pessoa Física tiveram aumento da procura neste ano em relação a 2008. A Caixa Econômica Federal registrou crescimento de 93% e o Banco do Brasil, de 53%. Um dos motivos é a taxa de juros atrativa, que varia entre 2,19% e 2,95% ao mês.
“Esse é um recurso ao qual o consumidor pode recorrer em um momento de emergência. O interessante é que os juros são atrativos, pois são bem mais baixos do que o cheque especial ou cartão de crédito e até do crédito pessoal”, explica o professor de finanças José Carlos Luxo, do Programa de Capacitação de Empresas em Desenvolvimento (Proced) da Fundação Instituto de Administração (FIA).
De acordo com Luxo, o juros mensais do cheque especial estão em 8% e os do cartão em 14%, em média. “Se a situação financeira é de usar o cheque especial ou entrar no rotativo do cartão de crédito, vale a pena pedir o adiantamento, pois os juros são menores”, diz. No crédito pessoal, a taxa está entre 3% a 4% ao mês.
Para o especialista, os juros podem ser menores e até competitivos com as taxas cobradas pelo empréstimo consignado porque a operação oferece baixo risco para os bancos. O pagamento é feito em uma única parcela, quando o imposto é restituído. Caso não ocorra a devolução do imposto pela Receita Federal, também haverá uma data estipulada para o cobrança do empréstimo.
Para se tomar esse crédito, o consumidor precisa ser correntista do banco. A recomendação de Luxo é somar todos os custos, como a tarifa de abertura de crédito, impostos e até o quanto se vai pagar mensalmente pela conta no banco, para fazer a comparação com outras modalidades e entre os bancos para o mesmo tipo de crédito. “Com o valor total que será pago é mais fácil perceber se realmente compensa. É bom isso estar no contrato”, diz o economista da FIA.
Outro ponto que precisa ser levado em conta é o risco de se cair na malha fina. Para fazer o empréstimo, é necessário que o consumidor esteja consciente de que, se houver problemas e ele não receber a restituição, o empréstimo será cobrado do mesmo jeito.
Bancos
Em março deste ano, a Caixa realizou 8.069 operações de antecipação da restituição do IR, liberando um valor de R$ 16,65 milhões em crédito. No mesmo período do ano passado, número de contratos fechados para essa modalidade foi de 4.178, com R$ 8,47 milhões emprestados.
O banco estatal também está com as menores taxas e oferece vantagens para quem tomar o crédito pelo segundo ano consecutivos. Para quem fez a operação no ano passado a taxa de juros é de 2,19% enquanto para quem pede o adiantamento pela primeira vez é de 2,59%.
Em alguns bancos, como o Banco do Brasil e o Bradesco, se o cliente receber o salário através da conta corrente da instituição financeira, é possível pedir até 100% da restituição do IR.
O QUE É INTERESSANTE
Juros entre 2,19% e 2,95% ao mês, próximo ao que é cobrado pelo crédito consignado.
Mais barato do que o juros para cheque especial (média de 8% ao mês) e cartão de crédito (média de 14% ao mês)
Pode conseguir até 100% da restituição do IR antes da data programada para a devolução da Receita
O QUE É PRECISO AVALIAR
É necessário ver se a tarifa de abertura de crédito, impostos e a mensalidade para a manutenção da conta corrente são atrativas perto de outras modalidade e até como comparação entre o crédito oferecido entre os bancos.
Há o risco de cair na malha fina. Se não houver a restituição, o banco vai cobrar a dívida em um única parcela em data estipulada em contrato.
LUCIELE VELLUTO
As linhas de crédito voltadas para o adiantamento da restituição do Imposto de Renda da Pessoa Física tiveram aumento da procura neste ano em relação a 2008. A Caixa Econômica Federal registrou crescimento de 93% e o Banco do Brasil, de 53%. Um dos motivos é a taxa de juros atrativa, que varia entre 2,19% e 2,95% ao mês.
“Esse é um recurso ao qual o consumidor pode recorrer em um momento de emergência. O interessante é que os juros são atrativos, pois são bem mais baixos do que o cheque especial ou cartão de crédito e até do crédito pessoal”, explica o professor de finanças José Carlos Luxo, do Programa de Capacitação de Empresas em Desenvolvimento (Proced) da Fundação Instituto de Administração (FIA).
De acordo com Luxo, o juros mensais do cheque especial estão em 8% e os do cartão em 14%, em média. “Se a situação financeira é de usar o cheque especial ou entrar no rotativo do cartão de crédito, vale a pena pedir o adiantamento, pois os juros são menores”, diz. No crédito pessoal, a taxa está entre 3% a 4% ao mês.
Para o especialista, os juros podem ser menores e até competitivos com as taxas cobradas pelo empréstimo consignado porque a operação oferece baixo risco para os bancos. O pagamento é feito em uma única parcela, quando o imposto é restituído. Caso não ocorra a devolução do imposto pela Receita Federal, também haverá uma data estipulada para o cobrança do empréstimo.
Para se tomar esse crédito, o consumidor precisa ser correntista do banco. A recomendação de Luxo é somar todos os custos, como a tarifa de abertura de crédito, impostos e até o quanto se vai pagar mensalmente pela conta no banco, para fazer a comparação com outras modalidades e entre os bancos para o mesmo tipo de crédito. “Com o valor total que será pago é mais fácil perceber se realmente compensa. É bom isso estar no contrato”, diz o economista da FIA.
Outro ponto que precisa ser levado em conta é o risco de se cair na malha fina. Para fazer o empréstimo, é necessário que o consumidor esteja consciente de que, se houver problemas e ele não receber a restituição, o empréstimo será cobrado do mesmo jeito.
Bancos
Em março deste ano, a Caixa realizou 8.069 operações de antecipação da restituição do IR, liberando um valor de R$ 16,65 milhões em crédito. No mesmo período do ano passado, número de contratos fechados para essa modalidade foi de 4.178, com R$ 8,47 milhões emprestados.
O banco estatal também está com as menores taxas e oferece vantagens para quem tomar o crédito pelo segundo ano consecutivos. Para quem fez a operação no ano passado a taxa de juros é de 2,19% enquanto para quem pede o adiantamento pela primeira vez é de 2,59%.
Em alguns bancos, como o Banco do Brasil e o Bradesco, se o cliente receber o salário através da conta corrente da instituição financeira, é possível pedir até 100% da restituição do IR.
O QUE É INTERESSANTE
Juros entre 2,19% e 2,95% ao mês, próximo ao que é cobrado pelo crédito consignado.
Mais barato do que o juros para cheque especial (média de 8% ao mês) e cartão de crédito (média de 14% ao mês)
Pode conseguir até 100% da restituição do IR antes da data programada para a devolução da Receita
O QUE É PRECISO AVALIAR
É necessário ver se a tarifa de abertura de crédito, impostos e a mensalidade para a manutenção da conta corrente são atrativas perto de outras modalidade e até como comparação entre o crédito oferecido entre os bancos.
Há o risco de cair na malha fina. Se não houver a restituição, o banco vai cobrar a dívida em um única parcela em data estipulada em contrato.